残疾保险

你获得收入的能力是你最大的财富，你的支出来源与你的收入。 如果你不小心残疾了，你就失去了工作能力，你将无法支付你现在的生活开支。你的开支可能包含以下种类：房贷、水电等能源支付、车辆相关费用、教育支出和保险开销。如果你得了严重的疾病或是严重受伤，你将如何支付上述费用？在你生重病或是严重受伤时，残疾险将保证你依然拥有获得你的收入的权利。

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十分之三的美国人在他们退休前不幸得了残疾。

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在工作中，很多人获得了残疾福利，这是保护你收入的第一步。但是记住，这些福利也是可以被征收税的。这意味着你期望的福利和你真正得到的福利可能大相近庭。当你的收入变成现在的50%时，你还能够支付现在的支出么？很可能不行。拥有个人残疾政策可以帮你填平这个鸿沟，并保证你的收入不受影响。如若真的残疾了，你只指望工人补偿保险政策来帮助你，那你真的需要重新考虑一下这个保险是否有效。 只有10%的残疾是源于工作事故，大部分残疾是源于疾病而并不是工作导致的。工人补偿险只对于工作时发生的受伤和疾病给予补偿，并不包含非工作性损伤。

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当你考虑你是否需要残疾险时，考虑以下问题：

1） 你的房子每月的开销是多少？

2） 除此以外，你每月打算为教育及退休准备存多少钱？

3） 当你残疾无法工作时，你税后的收入大约是多少？

4） 当你无法支付你现在的正常支出（包括房贷，孩子的教育支出，退休金，车贷等等）你将要首先牺牲哪一项？

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我们可以根据你的需求来设计最合适的残疾保险。大部分的残疾保险会保障的你的现金收入，直到你到了65岁。并且该保险可以支付相当于你60%-70%的平均年收入，根据你的职业，你或许希望将预计奖金，佣金或者退休金纳入保险条例。如果你还没有达到自己的最高收入年份，你可能希望购买能够保障未来的保险，但是通货膨胀，部分残疾或灾难性残疾的影响并不会自动包含在大多数伤残保险的条例里面。所以你需要和一个训练有素的专家合作，以充分了解你的个人需求和相关的政策条款。