当发生灾难性事故时，伞式保险能够为您提供保障。
当发生灾难性事故时，您的保险限额可能不足以保护您免受随之而来的诉讼风险。您的房屋、汽车、摩托车或船只保险中的责任险部分，可能不足以支付损害赔偿金、诉讼费和律师费——尤其是当您面临数百万美元的巨额索赔诉讼时。伞式保险（Umbrella Policies）正是为了保护您免受此类诉讼的侵害而设计的；它甚至能为您提供保障，涵盖那些现有其他保单完全未予承保的诉讼风险。在您能购买到的各类责任险中，伞式保险通常是最经济实惠且承保范围最广泛的一种，它能在最严重的灾难发生时，为您提供额外的、全方位的保障。
您应当咨询专业的保险代理人，由其协助您确定自己究竟需要多少额外的保险保障。一份个人伞式保险通常能为您提供100万至500万美元不等的责任险保障，且该保障额度是在您现有的房屋保险和汽车保险限额基础之上额外叠加的。您的伞式责任险限额将叠加至您的“基础保单”（Underlying Policies）之上——例如您的房屋、船只、摩托车或汽车保险单。如果针对您的索赔金额超出了上述某份基础保单的承保限额，伞式保险便会启动，为您赔付超出基础保单限额的那部分额外损害赔偿金，直至达到伞式保险本身的承保限额为止。
您、您的配偶或子女可能会卷入一场严重的交通事故。事故中的另一方驾驶员可能会因此致残，从而永久丧失工作能力。如果随后引发诉讼，且法院判决您需向对方赔偿150万美元的损害赔偿金，那么仅有50万美元承保限额的汽车保险单将无法全额覆盖这笔赔偿。您甚至可能因此背负上一笔需要偿还终生的巨额债务。然而，若您拥有一份承保限额为100万美元的个人伞式保险，那么这笔总计150万美元的赔偿金将能得到全额赔付。
为何考虑购买伞式保险至关重要：
您可能会面临索赔金额超过您全部资产的诉讼；
您甚至可能因未来的收入而遭到起诉；
而您现有的汽车保险和房屋保险通常无法提供如此高额的赔付保障。
通常而言，综合责任险（Umbrella Policy）能够为您提供广泛的保障，涵盖涉及您住所、车辆，甚至船只、水上摩托艇、全地形车（ATV）或其他动力运动装备等休闲载具的各类意外事故。您甚至可以通过附加条款（Endorsement）的方式，将您的商业经营活动也纳入该综合责任险的保障范围。如果您是在家中经营业务，务必记得申请并落实这一附加保障。
综合责任险的保障范围极其广泛，通常甚至涵盖了普通房屋保险或汽车保险所无法覆盖的各类责任风险，其中包括：侵犯隐私、诽谤、诬蔑、非法拘捕或监禁、恶意诉讼以及损害名誉等情形。那么，如果您在境外（美国以外地区）遭到起诉该怎么办？综合责任险同样能为您提供跨国境的保障。这份保单不仅能为您本人提供保护，还能惠及您的配偶以及所有与您同住的亲属。
我们能为您带来什么？
您应当与我们的一位代理人进行详尽咨询，共同探讨最适合您及您的家庭成员的保险限额。在考量这一限额时，请综合评估您的资产总值，包括您的房产、车辆、储蓄、贵重物品以及各类投资。请注意，一旦卷入诉讼，您面临的索赔金额甚至可能远超您的资产总值；而一位精明的律师往往还会试图追讨您未来的收入。具体视您的“潜在盈利能力”而定，您甚至可能因尚未赚取的未来收入而遭到索赔！这种局面极有可能导致您宣告破产，并背负终生的沉重财务负担。原告方的律师通常会为其当事人争取赔偿，以弥补其因事故造成的工资损失。普通成年人在20年的职业生涯中，其总收入通常至少达到100万美元；而对于职业精英或本地企业主而言，这一收入水平甚至可能达到前者的3至5倍。您现有的汽车保险和房屋保险方案，其设计初衷并非为了应对如此巨额的责任赔偿诉讼；然而，只需支付相对低廉的额外费用，您便能确保无论面临何种规模的诉讼，都能获得充分的保险保障。